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Com queda de juros, portabilidade de crédito imobiliário dispara 175%

Além do corte na Selic, maior disputa entre bancos impulsionou a transferência de dívidas; de janeiro a novembro do ano passado, migração do crédito no setor somou R$ 1,46 bilhão

A sequência de cortes na taxa básica de juros e a redução do custo de financiamento da casa própria deixaram a portabilidade do crédito imobiliário mais atraente para o brasileiro – e têm feito multiplicar o número de pedidos de modalidade.

Segundo os dados mais recentes do Banco Central, de janeiro a novembro de 2019 a transferência de dívida imobiliária para outro banco somou R$ 1,46 bilhão, um crescimento de 175,43% em relação aos 11 primeiros meses de 2018.

Ao fazer a portabilidade do financiamento, o consumidor pode conseguir reduzir o valor das parcelas e melhorar as condições do empréstimo.

Se considerados apenas os dados de novembro do ano passado, 1.094 mutuários da casa própria transferiram suas dívidas. O montante total de crédito que migrou para outras instituições somou R$ 250,8 milhões, um aumento de 367,02% em relação ao mesmo mês de 2018. A média das taxas cobradas em novos financiamentos estava em 7,2% ao ano. Cinco anos antes, em novembro de 2014, era de 9,3%.

Com o custo menor, muitos bancos buscam atrair os brasileiros que possuem contratos antigos de financiamento imobiliário, em outras instituições. “Temos uma melhora da economia, que se reflete na oferta de imóveis e de crédito imobiliário. A redução da taxa de juros teve impacto na queda da taxa das operações de crédito”, afirmou o chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do BC, João André Calvino Marques Pereira.

“A portabilidade cresceu em função da queda dos juros, mas há também uma atitude mais agressiva dos bancos”, avalia o economista José Dutra Vieira Sobrinho, especialista em Matemática Financeira. “O banco tem muito interesse em atrair o cliente. Quem entra em um financiamento habitacional se torna consumidor de longo prazo de outros produtos.”

Cálculos feitos por Dutra mostram que quem fez um financiamento há dois anos, no valor de R$ 500 mil, a uma taxa de 10% ao ano (0,7974% ao mês), possui hoje uma prestação de R$ 4.229,39 pelo Sistema Price – um dos sistemas de amortização mais comuns em financiamentos imobiliários no Brasil. Nesta conta, são considerados apenas os juros, sendo que um financiamento tradicional embute ainda os custos com seguros e os serviços do banco, como a avaliação do imóvel. O indexador utilizado para atualização do saldo no cálculo é a taxa referencial (TR), que nos últimos anos ficou em zero.

Se este cliente efetuar hoje a portabilidade do saldo ainda a ser pago (de R$ 493.323,28), para um banco que ofereça taxa de 7% ao ano (0,5654% ao mês), o valor da prestação cairá para R$ 3.282,05 ao ano. A queda é de 22,40%. “A diferença é brutal”, reconhece Dutra.

Fonte: Estadão

  • SUMMIT ABRAINC – O NOVO CICLO DA INCORPORAÇÃO

A Abrainc vai promover no dia 27 de março de 2020 o Summit – O novo ciclo da incorporação. O seminário reunirá os mais conceituados empresários do setor, economistas e cientistas políticos para analisar as expectativas do setor de incorporação para 2020. Serão debatidas as perspectivas para o novo ciclo que se inicia com juros baixos, a atração de investimento externo pelo Brasil, a abertura de capital das incorporadoras e a política habitacional do país.

O Evento reunirá aproximadamente 400 dos principais empresários do setor de incorporação imobiliária e da construção, líderes de entidades da cadeia produtiva, além de representantes de órgãos governamentais e jornalistas.

Local: Grand Mercure São Paulo – Vila Olimpia – R. Olimpíadas, 205 – Vila Olímpia, São Paulo – SP

Data: 27/03/2020

Horário: 8h às 13h

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